破产律师详解破产后的债务处理

在纽约申请破产后，债务会根据破产类型进行不同的处理。以下是主要破产类型（Chapter 7和Chapter 13）下的债务处理方式：

1. Chapter 7（清算破产）下的债务处理

Chapter 7是最常见的破产类型，主要用于那些无力偿还债务的个人。债务清算后大部分无担保债务可以被清除。

• 无担保债务清除：大部分无担保债务（如信用卡账单、医疗账单、个人贷款等）会在破产程序结束后被清除，债务人无需再偿还这些债务。

• 有担保债务：对于有担保的债务（如房贷或车贷），债务人可以选择以下几种处理方式：

  • 放弃担保资产：如果债务人无法继续支付月供，可以选择放弃担保资产（例如将房子或汽车归还给债权人），剩余债务将被清除。

  • 继续还款：如果债务人希望保留担保资产，可以在破产结束后继续按原合同还款。

  • 赎回或重新签约：在某些情况下，债务人可以与债权人达成协议，以当前市场价值赎回或重新签订还款协议。

2. Chapter 13（个人重组破产）下的债务处理

Chapter 13适用于有稳定收入且希望通过还款计划清偿债务的个人。通过Chapter 13，债务人可以保留其资产，同时在3至5年的还款期内分期偿还部分或全部债务。

• 还款计划：债务人需在法院的监督下制定3至5年的还款计划，根据收入情况分期偿还债务。

• 优先债务：如税款、子女抚养费、赡养费等优先债务，必须在还款期内全额偿还。

• 无担保债务：根据还款能力，债务人可能只需偿还部分无担保债务（例如信用卡债务），剩余的债务在还款期结束后可被清除。

• 有担保债务：如果债务人希望保留有担保的财产，如房屋或车辆，通常会将这些债务纳入还款计划，按计划支付分期款项。

3. 不能清除的债务

在Chapter 7和Chapter 13中，某些债务无法通过破产清除，包括：

• 学生贷款（除非证明极端困难）

• 子女抚养费和赡养费

• 部分税款

• 法庭罚金、刑事赔偿和罚款

这些债务将继续存在，债务人需按规定偿还。

4. 申请破产后债务管理

• 自动停止：在破产申请提交后，“自动停止”保护生效，所有债权人将暂时无法追讨债务，债务人得以在法院监督下进行破产流程。

• 债务清除通知：一旦破产结束，法院会发布债务清除通知，表明已清除的债务无须继续偿还，债务人重新开始管理财务。

总结

在纽约申请破产后，无担保债务可以部分或全部清除，有担保债务则视财务状况而定。破产程序结束后，债务人可以从大部分债务中解脱，但特定债务如学生贷款和抚养费等可能继续存在。